如果你對支付創(chuàng)新的理解，還停留在從現(xiàn)鈔到刷卡，或是從刷卡到掏出手機(jī)完成掃碼、非接觸式支付，那一定不算有想象力。
在智慧城市的大命題里看支付領(lǐng)域，當(dāng)支付長了“智慧”，未來我們將體驗(yàn)到：其一，基于移動APP等手段將一系列線下繳費(fèi)轉(zhuǎn)移到線上自助完成;其二，基于支付大數(shù)據(jù)將城市閑置資源激活，想象一下“智能停車”的相關(guān)應(yīng)用使我們再也不必為找車位煩惱;其三，政府基于大數(shù)據(jù)分析更科學(xué)地投置基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)能力，從而更有效滿足我們的需求;其四，基于物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約，想象一下各種設(shè)備都能相互識別且內(nèi)嵌支付芯片，進(jìn)而以芯片來計(jì)量服務(wù)的價(jià)值。
當(dāng)“智慧”支付進(jìn)入醫(yī)療、停車、菜場
有些想象正在胎動，有些則已經(jīng)落地。中國銀聯(lián)就是其中最重要的實(shí)踐者之一。比如在醫(yī)療領(lǐng)域，市民看病“掛號難”、“排隊(duì)多”、“繳費(fèi)繁”長期影響患者就醫(yī)體驗(yàn)。中國銀聯(lián)瞄準(zhǔn)“痛點(diǎn)”，于2015年初正式推出“現(xiàn)代醫(yī)院”醫(yī)療行業(yè)支付解決方案。在華山醫(yī)院、新華醫(yī)院里，銀聯(lián)卡支付與傳統(tǒng)的掛號、診療、檢查、取藥等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了無隙融合。
同樣的“貼心”支付還體現(xiàn)在停車、買菜這樣的日常支付活動中。比如銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)合作的“一咻停車”APP，將車輛圖像識別、自動收費(fèi)、車輛后臺服務(wù)融為一體。車主進(jìn)出停車場時無需停車，甚至無需操作手機(jī)APP，就能像高速公路ETC通道那樣暢通進(jìn)出。
在上海，中國銀聯(lián)聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等收單機(jī)構(gòu)將“云閃付”智能支付終端搬進(jìn)了菜場。消費(fèi)者通過手機(jī)“云閃付”和銀聯(lián)IC卡的應(yīng)用，不僅解決了找零和假幣等問題，更關(guān)鍵的是，通過批發(fā)到零售全程使用銀行卡，還可建立起“食品安全追溯體系”。
當(dāng)“智慧”支付成為用戶交互的入口
我們每一次支付活動，都形成一個數(shù)據(jù);千千萬萬與城市生活關(guān)聯(lián)緊密且高頻的支付數(shù)據(jù)，就積累起了一座資源金礦——只要挖掘它，就可以幫助政府公共部門掌握城市運(yùn)行的動向、把握城市居民的需求，從而進(jìn)一步提升城市的智能化水平。
以公共交通出行這一城市服務(wù)難點(diǎn)為例，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢植入傳統(tǒng)的出租車領(lǐng)域，就可以減少空置率、使運(yùn)力更有效、建立司機(jī)服務(wù)管理和乘客評價(jià)體系等。
在此過程中，支付是必不可少的環(huán)節(jié)。因此最高效和更能為消費(fèi)者所接受的方式，是在一些高頻支付應(yīng)用APP中嵌入各類城市服務(wù)，如手機(jī)銀行APP、銀聯(lián)錢包APP、一些社交媒體APP等。在這些APP整合的基礎(chǔ)服務(wù)中，很大一部分共性資源是由銀聯(lián)統(tǒng)一拓展的，銀聯(lián)發(fā)揮了基礎(chǔ)性開放平臺的作用。
據(jù)了解，在銀聯(lián)對未來支付創(chuàng)新發(fā)展的藍(lán)圖與布局中，通過這些運(yùn)用，支付不僅是各類智慧城市服務(wù)交易的有力保障，還將成為智慧城市服務(wù)提供方和市民用戶交互的入口。發(fā)揮自身在便利交易、增進(jìn)交互領(lǐng)域的作用，還能幫助政府公共部門優(yōu)化城市管理效率，降低服務(wù)提供成本。
當(dāng)“智慧”支付以金融安全為生命線
我們享受著“智慧”支付提高城市服務(wù)效率、給我們的生活提供便利，卻也偶爾擔(dān)憂著銀行卡盜刷、個人信息泄露等金融安全問題。這樣的矛盾怎么破?
在中國銀聯(lián)董事長葛華勇看來，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用在提升智慧城市建設(shè)水平的同時，確實(shí)對銀行、對支付的安全和技術(shù)也提出了更高的挑戰(zhàn)。但是隨著金融科技的發(fā)展，可以用安全防控手段和保障機(jī)制來應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。
例如，銀聯(lián)通過將銀行卡從磁條卡升級到芯片卡，在新一代的“云閃付”產(chǎn)品中使用標(biāo)記化(Token)技術(shù)，將實(shí)體銀行卡映射到手機(jī)等智能終端上，商戶、收單機(jī)構(gòu)以及技術(shù)服務(wù)商不直接處理卡號，只處理通過嚴(yán)密算法轉(zhuǎn)換的標(biāo)記號，交易驗(yàn)證上采用多重身份驗(yàn)證機(jī)制，確保了用戶的資金安全和信息安全。
再比如，民生銀行的“安全賬戶上鎖”服務(wù)，通過由客戶通過手機(jī)銀行自主設(shè)定交易時間、地點(diǎn)、金額、渠道等交易特征，對應(yīng)夜間鎖、常用地鎖、跨境鎖、限額鎖等，銀行據(jù)此對賬戶交易進(jìn)行監(jiān)控與必要的應(yīng)急阻斷。
中國銀聯(lián)總裁時文朝此前在出席達(dá)沃斯論壇時，曾談及支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展迎來的機(jī)遇。他說，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和民生持續(xù)改善，居民消費(fèi)需求日益增長，多方因素都將成為推動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動力。智慧城市的建設(shè)，終究是服務(wù)于人，通過民生的改善，服務(wù)更人性化，讓城市更宜居。支付在助力打開想象空間的同時，也注定將迎來自身創(chuàng)新發(fā)展的契機(jī)。
